知余是什么

知余是一款面向个人的财务健康管理工具。它不只是帮你记账，更帮你理解自己的财务全貌——你有多少资产、多少负债、每月固定支出多少、你还有多少「余力」去应对生活中的不确定性。

核心理念

• 全貌，不只是流水：除了日常收支，还帮你管理资产、负债、投资、保险、订阅、借贷等影响财务状态的所有维度
• 余力导向：每一次记录都在帮你更准确地计算「余力分」，量化你的财务安全边际
• 隐私优先：数据本地存储 + iCloud 加密同步，我们不收集也无法访问你的财务数据
• AI 辅助：截图识别让记账更轻松，降低坚持的门槛

适合谁用

• 想要认真管理个人财务，但觉得传统记账太繁琐的人
• 有多个银行卡、信用卡、贷款，想统一管理的人
• 想了解自己财务健康状态，而不只是看收支的人
• 有投资、保险、订阅等复杂财务场景的人

快速上手

打开知余后，你会看到四个主要页面：

第一步：添加账户

进入「资产」页面，点击账户管理，添加你常用的银行卡、信用卡等账户。建议先添加 1-2 个主要账户，后续再补充。

第二步：记录一笔支出

在「今日」页面，点击底部的 + 按钮，选择手动记录或截图识别。填入金额、选择分类和账户，即可完成第一笔记录。

第三步：设置月收入

进入「我的」→「余力设置」，填入你的月稳定收入。这是计算余力分和现金跑道的基础。

会员说明

知余的核心功能全部免费。会员主要提升 AI 截图识别的使用额度：

会员提供月度、年度和终身三种方案。自动续订、取消和退款规则请查看 知余 VIP 订阅条款；使用条款采用 Apple 标准最终用户许可协议。

手动记账

手动记账是知余的基本操作，在「今日」页面点击 + 按钮即可开始。

必填项

• 金额：支出或收入的金额
• 分类：如餐饮、交通、购物等
• 性质：现金（即时扣款）、信用（信用卡消费）、收入

可选项

• 日期与时间：默认当前，可修改
• 商家：记录消费的商户名称
• 账户：关联到具体的银行卡或支付方式
• 小票照片：拍照保存消费凭证
• 报销/押金：标记为待报销或押金类临时支出

周期性记录

对于固定的重复支出（如房租、工资），可以设置周期性规则，知余会在指定日期自动生成记录。

AI 截图识别

知余支持通过截图自动识别账单信息。截图支付宝、微信、银行 APP 的消费记录页面，知余的 AI 引擎会自动提取金额、商家、分类等信息。

使用方法

1. 在「今日」页面，点击顶部的识别入口或 + → 截图识别
2. 选择或拍摄一张支付截图
3. AI 自动分析，提取交易信息
4. 确认或修改识别结果，保存记录

识别配置

• 置信度阈值：低于此值的识别结果会标记为「待确认」，需要手动审核
• 账户白名单：指定哪些账户参与识别匹配
• 类别白名单：指定识别可用的分类范围
• 账户别名：为同一账户的不同显示名设置别名（如「支付宝余额」和「余额宝」映射到同一账户）

快捷指令

知余还支持 Siri 快捷指令，你可以在不打开 APP 的情况下，通过快捷指令发送截图进行识别，结果自动写入账本。

账单详情

点击任意一条交易记录，可以查看和编辑详情。

基本信息

金额、分类、性质、日期、时间、商家、关联账户。

附加信息

• 小票照片：查看或添加消费凭证
• 报销状态：待报销 → 已提交 → 已报销 / 已放弃
• 押金状态：待退还 → 已退还 / 已扣除 / 已放弃
• 分期信息：如果该笔消费进行了分期，会显示分期详情

分类与商家

知余预置了常用的收支分类，覆盖日常消费场景。

支出分类

餐饮、交通、购物、娱乐、居住、通讯、医疗、教育、社交等。

收入分类

工资、奖金、投资收益、副业、报销、礼金等。

商家

记录消费的具体商家。知余会记住你的商家信息，下次记账时自动联想。配合 AI 识别，商家名可以从截图中自动提取。

账户类型

知余支持多种账户类型，覆盖你的全部资金来源和负债。

现金账户

现金账户是最常用的账户类型，代表你能即时使用的资金。

适用场景

• 银行储蓄卡（工商银行、招商银行等）
• 电子钱包（微信零钱、支付宝余额）
• 现金

余额计算

设置初始余额后，后续交易会自动增减余额。现金性质的支出扣减余额，收入增加余额。

信用账户

信用账户用于管理信用卡、花呗、白条等先消费后还款的账户。

关键属性

• 信用额度：该账户的总额度
• 账单日：每月出账单的日期
• 还款日：每月最后还款日
• 已出账单：当期需要还款的金额

信用消费

记账时选择「信用」性质并关联信用账户，消费金额会计入该账户的待还金额。还款时记录一笔还款，减少待还余额。

贷款账户

贷款账户用于管理长期分期还款的债务。

关键属性

• 总本金：贷款总额
• 已还本金：已归还的本金部分
• 月供：每月需要偿还的金额
• 剩余月数：还有多少个月还完
• 年利率：贷款的年化利率

适用场景

房贷、车贷、教育贷、消费分期贷款等。贷款余额会计入负债，影响净值和余力分的计算。

投资账户

投资账户用于追踪基金、股票、加密货币等投资持仓。

关键属性

• 资产类型：基金、股票、加密货币、债券、其他
• 持有份额/数量：你持有的数量
• 成本价：买入的平均成本
• 最新价格：自动从行情数据获取
• 行情代码：用于获取实时行情的标识

盈亏计算

根据持仓数量 × (最新价 - 成本价) 自动计算浮动盈亏，并以绝对值和百分比两种方式显示。

固定资产

固定资产用于记录房产、车辆等大额不动产，它们会计入你的总资产。

使用方法

在资产管理中添加固定资产，设置名称和估值。你可以定期更新估值来反映实际市值变化。

资产总览

「资产」页面是你的财务全景图，帮你一眼看清整体状况。

展示内容

• 总资产：现金余额 + 投资市值 + 固定资产估值
• 总负债：信用待还 + 贷款余额
• 净值：总资产 - 总负债
• 余力分：综合财务健康评分
• 资产构成：各类资产的占比分布

余力分

余力分是知余独创的财务健康综合评分，帮你用一个数字快速了解「我的财务状态健不健康」。

四维评估

预设方案

• 均衡型：默认权重，适合大多数人
• 安全优先：侧重现金储备和稳定性
• 控债型：侧重负债管控
• 成长型：侧重净资产增长

你也可以完全自定义各维度的权重，系统会自动归一化至 100%。

变动提醒

当余力分变动超过设定阈值（默认 ±5 分），知余会发送本地通知提醒你关注。

时间成本

设置你的时薪后，每笔消费会额外显示「等价工作时间」，帮你直观感受消费的真实成本。

净值与负债率

净值

净值 = 总资产 - 总负债。这是你真正「拥有」的财务价值。

负债率

负债率 = 总负债 / 总资产 × 100%。一般建议控制在 50% 以下。

现金跑道

现金跑道衡量的是：如果你停止一切收入，手头的现金能维持多少个月的生活。

计算方式

现金跑道 = 现金账户总余额 / 月均支出。知余会根据你的历史消费数据自动计算月均支出。

一般建议至少保持 3-6 个月的现金跑道作为应急储备。

订阅管理

管理你所有的周期性订阅服务，看清每月/每年的固定支出。

支持的订阅类型

流媒体、健身、软件、云服务、教育、通讯、房租、游戏、资讯等。

关键功能

• 周期：月付或年付
• 自动续费标记：标记是否自动续费
• 到期提醒：可设置提前 N 天提醒（在扣费日前收到通知）
• 自动记账：到期时自动生成一条支出记录
• 关联账户：指定从哪个账户扣款

保险管理

集中管理你和家人的所有保单，续保日期不再遗忘。

支持的保险类型

医疗险、重疾险、寿险、意外险、车险、财产险等。

被保人分组

按被保人（自己、父母、配偶、子女、车辆、宠物）自动分组，每组显示保单数量和年度总保费。

续保提醒

在续保日前 3 天自动发送本地通知，确保你不会忘记续保。

分期管理

追踪信用卡分期和消费分期的还款进度。

分期类型

• 账单分期：对信用卡已出账单进行分期
• 消费分期：单笔消费的分期付款

展示信息

• 总本金和剩余本金
• 分期费率和每月应还
• 剩余期数和还款进度条
• 关联的原始交易

投资追踪

在投资账户中添加你的持仓，知余会自动获取行情，计算浮动盈亏。

支持的资产类型

• 基金：公募基金、ETF
• 股票：A 股、港股、美股
• 加密货币：BTC、ETH 等主流币种
• 债券：国债、企业债

数据展示

每个投资账户显示：持仓市值、浮动盈亏（金额和百分比）、行情更新时间。所有投资的总市值会汇总到资产总览中。

定投计划

设置自动定投策略，知余帮你计算每期应投金额并记录执行情况。

三种策略

• 定额定投：每期固定金额，最简单的定投方式
• 价值偏离：根据指数偏离程度动态调整金额，低估多投、高估少投
• 均线策略：参考移动均线（180/250/500 日）判断市场位置，动态调整

参考指数

支持沪深 300、创业板指、中证 500 作为定投策略的参考基准。

执行记录

每次定投执行后，记录实际金额、价格、份额，方便回溯。

行情数据

知余接入多个行情数据源，为投资账户提供实时或延时的价格数据。

覆盖市场

• A 股（沪深两市）
• 港股
• 美股
• 基金净值
• 加密货币

行情数据用于投资市值计算和定投策略的信号判断，会在应用打开时自动更新。

人情借贷

记录和追踪亲友之间的借贷往来，避免遗忘和尴尬。

功能特点

• 借出/借入：清晰区分方向
• 对方信息：记录借贷对象
• 金额与日期：本金和预计归还日期
• 还款记录：支持部分还款，多次还款
• 状态管理：进行中 → 已结清 / 已核销 / 已免除

报销追踪

标记待报销的支出，追踪从申请到到账的全过程。

报销状态

1. 待报销：已产生支出，尚未提交报销
2. 已提交：已提交报销申请，等待审批
3. 已报销：报销款已到账
4. 已放弃：不再申请报销

可以设置预计到账日期和到账账户，报销到账后自动更新余额。

押金管理

追踪各类押金的状态，确保该退的钱不会被遗忘。

押金状态

• 待退还：押金尚未退回
• 已退还：押金已原路退回
• 已扣除：押金被扣除（如违约）
• 已放弃：不再追讨

洞察总览

「洞察」页面帮你从数据中发现消费规律和财务趋势。

时间维度

支持按周、月、年或自定义时间段分析。

分析模块

• 支出趋势折线图
• 消费结构气泡图
• 资金来源饼图（现金 / 信用 / 分期占比）
• 商家排行榜
• 最大单笔交易
• AI 洞察建议

支出趋势

折线图展示选定时间范围内的支出变化，帮你发现消费高峰和低谷。

支持按日、周、月粒度查看，可与上一周期对比。

消费结构

通过气泡图展示「分类 × 性质」的消费矩阵。气泡大小代表金额占比，帮你直观看到钱都花在了哪里、用什么方式付的。

资金来源饼图则显示现金、信用、分期三种支付方式的占比分布。

未来预测

基于你的订阅、保险、贷款等固定支出，预测未来 6 个月的固定支出趋势。

展示内容

• 每月固定支出总额预测
• 固定支出占收入的比例
• 各类固定支出的构成

帮你提前发现「某个月保险集中续保」或「订阅年费扣款」等支出高峰。

应用锁

保护你的财务隐私，防止他人查看你的账目。

锁定方式

• 密码锁：设置 4 位数字密码
• Face ID / Touch ID：生物识别快速解锁

锁定时机

可选择离开 APP 后立即锁定，或延迟 1/3/5/10 分钟后锁定。

密码通过 SHA256 加密后存储在 iOS Keychain 中，安全可靠。

iCloud 同步

通过 Apple CloudKit 私有数据库，在你的多台 Apple 设备间同步数据。

工作方式

• APP 启动和从后台返回时自动同步
• 数据以加密快照形式存储在你的 iCloud 私有空间
• 冲突时以最新修改为准

前提条件

需要在设备上登录 iCloud 账户，并在系统设置中确认知余的 iCloud 权限已开启。

快捷指令

知余提供了 Siri 快捷指令支持，让你无需打开 APP 也能快速记账。

截图识别快捷指令

1. 在 iOS「快捷指令」APP 中找到知余提供的「识别截图」指令
2. 选择一张或多张支付截图
3. 快捷指令会将截图发送到 AI 引擎进行识别
4. 识别成功的交易会自动写入账本

你可以将此快捷指令添加到桌面、锁屏或设置为 Siri 语音触发。

主题与外观

知余提供多种视觉主题，包括深色模式「夜曲」。

主题切换在「我的」→「系统设置」中，支持跟随系统深浅模式自动切换。

数据管理

小票存储

你可以选择是否在本地保存小票照片。关闭后仍然记录交易，只是不保留照片附件。

截图存储

AI 识别用过的截图可以选择是否保留。

数据重置

在设置中可以完全清除所有数据重新开始。此操作不可撤销，请谨慎使用。